Niveau 10 · Partie 4
Emprunter, épargner et finances de groupe
Tout emprunt est une promesse de rembourser. Comptez le coût complet et n'empruntez que ce que vous pouvez rembourser.
L'argent venu de l'extérieur peut aider une entreprise à grandir, mais il peut aussi l'enfermer. Réfléchissez bien et prenez le temps.
- L'épargne passe d'abord quand c'est possible : même une petite épargne régulière constitue un coussin pour les semaines creuses.
- Les systèmes d'épargne et de prêt de groupe peuvent aider, si les règles sont claires, écrites et équitables pour tous les membres.
- Avant d'emprunter, demandez-vous : à quoi servira exactement cet argent ? Comment rapportera-t-il plus d'argent ? Quand rembourserai-je ?
- Demandez le coût complet par écrit : le montant total remboursé, les frais éventuels, la fréquence des échéances et ce qui se passe en cas de retard.
- Comparez plusieurs prestataires. Préférez les prêteurs réglementés et transparents sur leurs coûts.
- Méfiez-vous de quiconque demande des frais avant d'accorder un prêt, vous presse de signer vite ou refuse d'expliquer le coût.
- Empruntez pour quelque chose qui crée un revenu, et jamais plus que ce que vous pouvez rembourser en saison creuse.
N'empruntez pas pour couvrir une perte sans plan
Emprunter pour couvrir une perte n'en règle pas la cause. Cherchez d'abord pourquoi l'argent manque : coûts trop élevés, prix trop bas, pertes ou paiements tardifs.
Soutien au financement
Certains pays ont des programmes, des subventions ou des services-conseils pour les petites entreprises agricoles. Demandez à votre coopérative, à votre bureau local de l'agriculture ou à une agence de développement lesquels existent et ce qu'ils exigent. Des outils comme la boîte à outils RuralInvest de la FAO montrent comment bâtir une proposition d'entreprise claire pour des projets finançables.
Exercice 10.4 · Questions avant d'emprunter
- Écrivez à quoi servirait l'argent et comment il vous aiderait à gagner plus.
- Écrivez les questions que vous poseriez au prêteur sur le coût total, les frais, les échéances et les retards de paiement.
- Écrivez le remboursement le plus élevé que vous pourriez faire pendant votre mois le plus calme, avec vos propres chiffres, et ce que vous feriez si vous ne pouviez pas payer.
- Écrivez une alternative à l'emprunt, comme épargner, démarrer plus petit ou partager un outil.
Pour aller plus loin sur cette partie :
- RuralInvest: Fostering Access to Finance for Small-scale Entrepreneurs — Food and Agriculture Organization of the United Nations (FAO)
- Start and Improve Your Business (SIYB) — International Labour Organization (ILO)